Hvordan man styrer penge i enhver alder
Planlægning for pensionering?
Mens finansielle planlæggere råder kunderne til at sikre, at de begynder at tænke på deres futures så tidligt som muligt, er det lige så vigtigt at være kyndige om dine besparelser senere i livet. Her er nogle tips om styring af penge i middelalder og derover.
Administrere penge i 50'erne
I løbet af 50'erne arbejder du sandsynligvis for at nå dine økonomiske mål inden for rækkevidde. Gør nogle grove beregninger for at estimere, hvad du skal pensionere i alderen 65 år. Find ud af, hvor meget du planlægger at bruge hvert år efter at du går på pension, så trække eventuelle offentlige pensioner (som kan beløbe sig til 32.000 USD om året kombineret for et par, hvor begge Parterne havde lange karriere på gennemsnitlige betalende job - det vil sige dem med en løn på ca. $ 50.000 hver), samt selskabspension udbetalinger. Mængden tilbage er, hvad du skal trække fra dit reden æg hvert år.
Når du har kortlagt dine mål, kan du begynde at gøre op med din besparelse. Først skal du dog betale dit pant og andre gæld. Mange canadierer klarer det i midten af 50'erne, men hvis du er blandt den voksende gruppe, der har brug for mere tid, skal du gøre det så hurtigt som muligt. Hvis du og din ægtefælle gør gennemsnitlige lønninger eller bedre og kan afsætte 25 til 40 procent af din bruttoindkomst i 10 år, bør det give nok til en typisk mellemklasse pensionering.
Dette årti markerer toppen af de fleste menneskers indtjeningsevner - det vil sige, medmindre du pludselig er nedsat. Hvis du føler, at dit job er i fare, straks. "Selv med afgangs- og ansættelsesforsikringsbetalinger kan et jobtab betyde måneder i tabt indtjening," siger Annie Kvick, en certificeret finansiel planlægger i Nord Vancouver. "Jeg har en klient, der ved, at hun kan blive afskediget om ni måneder, og hun forbereder sig nu." Hvis du bliver afskediget, bemærker Kvick, at du ofte kan sørge for at få en fratrædelsespakke udbetalt over to år for at minimere virkningen komme.
Administrere penge i din 60'erne
Hvis du tilfældigvis har sparet $ 500.000 eller mere på dette tidspunkt, kan du eller ændre job og gøre noget, du elsker for mindre løn. Hvis din økonomi er stram, skal du muligvis arbejde længere end forventet eller skalere på din forventede livsstil. Forsinkelse af pensionering i to eller tre år kan også have en ubetydelig indflydelse: Du kan trække mere ud hvert år fra dit reden æg, hvis det ikke behøver ret lige så længe, og statslige pensioner betaler mere om året, hvis du starter dem senere .
Nu er det også, når du skal begynde at tilpasse dine investeringer til pensionering. Beskyt dig selv fra nedture på markedet ved at strukturere din portefølje på en sådan måde, at du kan vente på dips. Når du går på pension, vil du måske sørge for, at du kan generere pengestrømme på 5-10 år for at dække dine basale behov uden at blive tvunget til at sælge dine aktier eller langsigtede obligationer på uophørlige tider.
Pensionering koster komfortabelt mindre end mange mennesker tror. Alligevel kan selv de bedste planer opretholdes. "Er en realitet i disse dage, og for de fleste er det naturligt at drage fordel af mor og fars godwill," siger Rona Birenbaum, en certificeret finansiel planlægger i Toronto. Hun opfordrer forældre til at fastsætte klare grænser og forvalte forventninger i overensstemmelse hermed. "Begræns, hvor meget tid du vil tillade dem at blive, eller de må aldrig forlade." I mange tilfælde bør seks måneder til et år være tilstrækkeligt lange til, at dit barn kan komme sig fra økonomiske tilbageslag. I mellemtiden skal du sørge for, at alle bidrager til husstanden ved at lave mad, dele købmandsregninger og chippe ind for gas til bilen.
Administrere penge i dine 70'ere
Som du forenkler din livsstil, og du bliver nødt til at holde omkalibrering af din økonomi. Der kan komme en tid, hvor du ikke kan gøre så meget fysisk som du kan nu. En mulighed er at renovere dit hjem til at tilsætte et walk-in badekar eller brusebad, for eksempel. Mange seniorer vælger også at sælge familiehuset og købe en mindre bungalow eller lejlighed.
Hvis du er bekymret for at overleve dit eget æg, kan dine tidlige 70'ere være en passende tid til at lægge nogle penge i livrenter. Mens lave renter betyder annuiteter, der tilbyder lave udbetalinger, giver denne mulighed garanti for indtægt for livet. Alligevel er det ikke for alle, især dem med dårlig sundhed eller nedsat forventet levetid.
Du vil også tænke på din arv. Hvis din økonomi er rigelig, overvej at give væk nogle penge nu - til familie eller til velgørenhed - i stedet for at forlade alt til din ejendom. For eksempel kan et bidrag fra selv et par tusinde dollars om året til barnebarns (RESP) gøre en stor forskel for hans eller hendes fremtidige succes - og du bliver husket for det.
